ARCA: el monto total límite que se puede transferir en julio 2025

Desde julio, ARCA podrá exigir explicaciones por transferencias millonarias y aplicar sanciones si no se justifica el origen del dinero.

ARCA: el monto total límite que se puede transferir en julio 2025.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que asumió las funciones que antes tenía la AFIP, puso en marcha en julio de 2025 un nuevo sistema de control fiscal orientado a monitorear los movimientos financieros de personas físicas y empresas. Este mecanismo se activa cuando los montos transferidos o acreditados durante el mes superan ciertos límites establecidos:

$50.000.000 o más en el caso de personas humanas
$30.000.000 o más para personas jurídicas

Estas cifras contemplan tanto los ingresos en cuentas bancarias como en billeteras virtuales. Si parte del dinero está en dólares u otra divisa, ARCA obliga a convertir el monto a pesos argentinos utilizando el tipo de cambio comprador del Banco Nación, vigente.

La documentación que puede solicitar ARCA para controlar

Si tus movimientos financieros mensuales alcanzan o superan los montos fijados por ARCA —$50 millones para personas físicas o $30 millones para empresas—, el organismo podrá solicitar que justifiques el origen de los fondos mediante documentación respaldatoria. Entre los documentos más habituales que puede pedir ARCA se encuentran:

Facturas de ventas de bienes o servicios
Contratos de compraventa de acciones, propiedades o empresas
Recibos de sueldo, comprobantes de jubilaciones o ingresos registrados
Historial de facturación de los últimos meses
Constancia de inscripción en el Monotributo o Régimen General
Certificaciones contables firmadas por un contador público matriculado
Comprobantes de compra o venta de criptomonedas o divisas

Lo que puede suceder si no se puede justificar

Cuando una operación financiera es reportada y no se presenta documentación que respalde el origen de los fondos, ARCA puede iniciar un requerimiento formal.

Si el contribuyente no responde o no logra justificar el dinero, se habilitan sanciones económicas, bloqueos preventivos de cuentas y, en casos más graves, la derivación del caso a la Unidad de Información Financiera (UIF), que investiga posibles delitos como el lavado de dinero.

Las sanciones a aplicar

Cuando se recibe una transferencia de alto monto, es fundamental contar con documentación que justifique el origen de los fondos, como recibos de sueldo, contratos de venta, declaraciones juradas o extractos bancarios. Si no se logra respaldar la operación, ARCA puede iniciar un requerimiento formal y aplicar sanciones como bloqueos de cuentas o rechazos de transferencias.

Además, tanto bancos como billeteras virtuales deben informar operaciones sospechosas a la Unidad de Información Financiera (UIF), que puede investigar posibles delitos financieros si se detecta que no hay justificación válida del dinero recibido.